“信用污点”从何而来

      越来越多的消费者出国旅游、商场购物和网上消费都习惯用信用卡，每月到期按时还款也是绝对不能忘，可是万般小心也有百密一疏的时候。很多市民朋友都是每月按时还款但为什么还是会有逾期记录呢？这莫名其妙的“信用污点”到底从何而来呢？“我怎么会逾期，明明我按时还款了呀！”一些贷款客户明明是按时还款了，怎么还会逾期呢？以下几点需要注意：

　　购物退款

　　越来越多地人喜欢在网上购物或者购买机票，那么如果使用信用卡购物之后想要退货，商家是要将退款返到消费的信用卡中的，那这笔钱究竟还用不用还呢？目前大多数银行的规定是，如果这笔退款是发生在账单日与还款日之间的时间段内，则这笔退款会留到下期账单中冲抵；如果这笔退款发生在本期账单日前，那么银行就会自动冲抵该笔交易。所以持卡人要注意退款的时间，如发生在账单日与还款日之间那么就要尽快还款，否则就要缴纳利息及滞纳金。

　　消费的临时额度需全部还清

　　持卡人申请调整临时额度，具体额度会根据客户以往的信用记录而定，但基本为30%，最高可以达到100%。很多消费者就因此潇洒地“血拼”了，但是值得注意的是银行调整的临时额度是不可以办理分期还款的，所消费的金额必须要在还款日一次性还清。如持卡人忽视了这一点，那么就要被记录信用卡逾期了。

　　自动还款并非万无一失，外币还款要注意

　　双币信用卡，有些并不是自动关联人民币还款，还需办理外币自动还款，这样银行就会在还款日自动扣除相关联借记卡中外币账户的余额进行还款。持卡人在境外消费过，一定要注意当期账单，将信用卡逾期可能降到最低。

　　APP不是万能的

　　很多朋友习惯用手机支付，还款也不例外，但用支付宝掐着点还款就是你的错了，手机还款会延期到账，APP不是万能的，还款需提前。

　　银行利息调高

　　房贷利息会根据国家的基准利率变化而变化，下调自然皆大欢喜，但基准利率上调，相应的月还款额会增加，可千万别再按照以前的金额还款。

　　两个银行间会“堵车”

　　不同的银行会有不同的“习惯”，两行之间处理账务也需要时间，尤其是在月底，太多人还款，会造成两行之间“堵车”，极易造成还款额不能准时到账。

　　卡太多，搞错了

　　有些人在不同银行申请了十几张的信用卡，因管理不善，也未设置跨行自动还款功能，还款额并未按时打到指定的账户里，逾期记录自然落下了。

　　额度共享卡出问题

　　在一家银行开了共享额度的信用卡，一个卡应还2000元，另一张卡应还3000元，以为还款也可以共享，就只在一张卡打了5000，却没想到要分开还。或者有的把两张卡应还额度搞反，导致出错。所以，共享虽好，也要小心谨慎啊！

　　钱不够，要“别人”代还

　　信用卡到了还款日，一时无法足额还款，又担心最低还款要支付高额利息，为保证良好信用记录，就委托第三方代还。下个月再“悄悄”刷出来，还能有一笔消费记录，两全其美。但，千万别忘了提醒第三方，万一他们忘了呢？

　　节假日，大家都要“度假”

　　还款日恰逢节假日，一方面你在愉快地度假，满脑子都是美景、美食，会忽视还款时间；另一方面假日银行清算时间变更，还款额不能及时到账，逾期也是无可奈何。

　　最后小小总结一下，希望对你有用：

　　还款前先确认清楚合同约定的还款日期、方式、金额，避免逾期、少还或还错账户。

　　确认好银行间的账务到账时间及节假日银行清算时间变更，提前作好准备，有备无患。

　　还给第三方不算还，银行收到才算还，让“别人”还款需谨慎。

　　如今正值消费旺季，持卡人一定要注意自己的消费记录，关注每期信用卡账单，按时足额还款，不要因为一时疏忽大意让自己背上“信用污点”。一旦有了不良信用记录，对今后申请信用卡及贷款都有影响。