信用记录要关爱 征信维权需理性

　　6月1日，《中华人民共和国网络安全法》施行。同一天，最高检、最高法《关于办理侵犯个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》开始实施，非法获取、出售个人信息50条以上的，即构成犯罪。

　　三者看似不相关，但其目的都是要保护包括公民信用信息在内的个人信息的安全。

　　根据湖南省征信管理部门提供的信息，2016年以来，该省征信异议、投诉及诉讼事件呈显著上升趋势，征信异议172笔，较上年增长17%，征信投诉40笔，为上年的2.6倍。部分信息主体的征信维权行为涉及范围广、业务背景复杂、沟通协调难，对征信工作相关机构防范征信法律风险敲响了警钟，也对中国人民银行征信业务监管提出了挑战。

　　公民对于自己信用记录有3方面权利，即知情权、异议权、重建（信用记录）权。在这3项权利中，公众最关注的是异议权。目前，征信维权主要涉及两个方面，一是关于征信记录的准确性，二是关于征信查询是否被授权。

　　从以往受理的征信投诉事件来看，申诉人往往以接入机构未经授权查询个人信用报告，导致其申请贷款被拒，个人及其企业造成损失为由，进行异议申请和投诉，并开展信访、诉讼等维权行为。其维权行为往往具有时间跨度长、涉及的接入机构多、牵涉的业务类型广等特点，有的重复申请异议、投诉，有的在维权时有过激行为倾向，干扰了接入机构及人民银行的正常营业秩序。还有的投诉人提供的手机号码与信用报告中留存的号码不一致，或者提供的联系地址不详，导致征信管理部门无法联系投诉人，只能寄送异议回复函。

　　经过多方努力，上述征信维权事件均得到了妥善处理。但其所折射出来的问题需要引起各方重视。

　　从征信管理部门来看，必须坚持依法、依规处理征信维权事件，严格按照《征信业管理条例》、《征信投诉办理规程》和征信中心有关异议申请相关规定，加强协调联动，妥善处理好信息主体的异议和投诉，做好沟通解释工作，尽量化解矛盾，防止过度维权行为。与此同时，要加大对征信业务的监督检查力度，及时查处相关机构的违规行为，开展诚信文化宣传，向社会公众公开征信异议、投诉相关政策法规及业务办理流程，鼓励公众合法、依规、理性地维护个人正当权益。

　　从征信义务机构的角度看，必须进一步增强合规意识。要从贯彻落实习近平总书记关于维护金融安全的讲话精神，遵守网络安全法关于个人信息安全的规定，实施最高检、最高法关于打击侵犯公民个人信息犯罪的司法解释，防范征信法律安全风险4个方面，进一步提升对征信合规管理重要性的认识。征信系统的接入机构要高度重视征信信息安全风险，切实做好个人信用信息权益保护，在征信合规管理工作中严格执行“专户专人”，禁止公用、混用金融信用信息基础数据库的查询用户；“专约专用”，禁止在授权不规范的情况下向第三方提供查询服务；“专查专报”，禁止瞒报、漏报内部自查、异常核查发现的违法行为。

　　从消费者角度看，必须坚持依法、理性维权。要关爱和维护自己的信用记录，加强对个人信息安全的保护，避免出现不良记录。发现个人信用信息有误时，要及时提交异议处理申请，在投诉得不到公正处理的情况下，可以提起诉讼，通过法律手段维护自己的合法权益，做到合法、理性地维护自己的征信权利。